Исходные данные

Сумма кредита

- та сумма, которую Вы берёте в банке. Т.е. если Вы берёте кредит на покупку, допустим, автомобиля стоимостью 460000 рублей, но из этой суммы Вы вносите, например, 160000 рублей собственных денег, то сумма кредита будет составлять 300000 рублей. В калькуляторе сумма кредита может быть указана в любой валюте.

Срок кредитования

- время, за которое предполагается погасить кредит согласно условиям кредитной программы. Как правило банки в своих условиях указывают сроки кратные одному году. В калькуляторе следует указывать срок в месяцах.

Годовая процентная ставка

- указанный в условиях кредитной программы годовой процент за пользование кредитом.
Вернуться к расчету

Дополнительные параметры расчета

Фиксированные ежемесячные взносы

. Некоторые банки позволяют выплачивать кредит "с опережением" расчетного графика по схеме погашения "простой процент". Так, например, если по графику Вы должны выплачивать не больше 10000 рублей (в первый платеж), но намерены выплачивать по 15000 рублей ежемесячно, то задав этот параметр Вы можете посчитать, как быстро Вы погасите платеж такими темпами и какова будет Ваша экономия на процентах.

Досрочный платеж

. При схеме погашения "аннуитетный платеж" большинство банков разрешают досрочно (но не ранее определенного срока) погасить часть кредита (не менее определенной суммы). Эта сумма идёт целиком в счет погашения основной части долга, а платеж по графику в это же время как обычно разбивается на погашение основной части долга и выплату процентов.
При досрочном частичном погашении кредита банки, как правило, предоставляют возможность выбора

схемы пересчета

дальнейших выплат: уменьшение срока кредитования или уменьшение размера платежей.

Уменьшение срока кредитования

. При частичном погашении делается перерасчет срока кредитования исходя из условия, что размер ежемесячных выплат остается неизменным.

Уменьшение размера платежей

. При частичном погашении делается перерасчет размера ежемесячных выплат исходя из условия, что срок полного погашения кредита остается неизменным.
Вернуться к расчету

Расчетные параметры

Задолженность по кредиту

- остаток основной части долга банку на момент очередной выплаты, т.е. без учета процентов.

Платеж по кредиту

- платеж, идущий в счет погашения основной части долга.

Платеж по процентам

- платеж, идущий в счет погашения процентов. При любом методе расчета этот платеж составляется из процентов по остатку основной части долга.

Общий платеж

- размер ежемесячных выплат по всей сумме долга, состоящий из платежа по кредиту и платежа по процентам.
Вернуться к расчету

Метод расчета "Простой процент"

При расчете графика и размеров выплат по этому методу основная часть долга разбивается на равные части соответственно сроку кредитования. А поскольку платежи по процентам с каждым месяцем уменьшаются, то и общий платеж так же уменьшается. Поэтому этот метод не слишком удобен, т.к. можно легко запутаться, сколько же именно денег надо нести на следующий платеж.
Вернуться к расчету

Метод расчета "Аннуитетный платеж"

При расчетах по этому методу фиксируется размер ежемесячных выплат, который расчитывается по не слишком простой математической формуле. Дальше полученная сумма разбивается на две части - платеж по кредиту и платеж по процентам. Размер платежа по процентам легко вычисляется исходя из процентной ставки и остатка основной части долга, а размер платежа по кредиту вычисляется по разнице общего платежа и платежа по процентам. Таким образом по мере уменьшения платежа по процентам увеличивается платеж по кредиту.
Этот способ очень удобен, т.к. заемщику достаточно запомнить лишь одно число - неизменный размер ежемесячного платежа. Поэтому "аннуитетные платежи" сейчас эксплуатируются большинством банков. Однако стоит заметить, что несмотря на удобство этот метод получается несколько дороже для заемщика.
Вернуться к расчету

От автора

Очень надеюсь, что этот калькулятор поможет Вам в составлении своего бюджета, даст примерное представление о разных методах расчета кредитов и поможет определиться - стоит или не стоит брать кредит в том или ином банке, и стоит ли брать кредит вообще.
Этот калькулятор не претендует на полный охват всех трат заемщика, связанных с получением кредита - условия банков настолько разнятся, что учесть их все довольно проблематично. Однако полученные результаты можно взять за отправную точку для своего индивидуального уточненного расчета.
Все приведенные в этом документе описания не являются точными цитатами из каких-либо официальных источников, а лишь отражают моё понимание вопроса. Если Вы желаете внести какое-то уточнение со ссылкой нa официальный источник, я с удовольствием приму Ваше замечание. Пишите мне на адрес a.fedorov@iedeen.ru.

С уважением,
Алексей
Вернуться к расчету