Блог Шаховского Сергея

Ранее я уже обсуждал вопрос устранения бреши в личных финансах – например, здесь, здесь и здесь . Сегодня я попробую объединить советы в общую методику, которая поможет вам перестать жить от зарплаты до зарплаты.Начните с учета ваших расходов. Я уже писал ранее, как это сделать, и хочу еще раз обратить ваше внимание на важность этого действия. Я знаю, что делать это нелегко, но хочу вас предостеречь – если вы не можете учитывать ваши расходы ежедневно, не останавливайтесь, не бросайте исправление ваших финансов. Сделайте, по крайней мере, следующее:

Остановите утечку средств. Немедленно прекратите пользоваться кредитными и дебетовыми картами. Разрежьте их или положите в пакет, заполните его водой и поместите пакет в холодильник. Так вы эффективно заморозите ваши карты. Перестаньте брать ссуды, займы и долги в банках, ломбардах и прочих кредитных организациях, а также у друзей и родственников. Перестаньте копать свою долговую яму.

Начните откладывать деньги прямо сейчас! Следующий важный шаг, который вы должны предпринять в самом начале – открыть сберегательный счет, если у вас такого еще нет. Начните регулярно зачислять на него средства, хотя бы 1000 рублей с каждой получки, если можете – больше. Если вы не знаете, где найти лишнюю тысячу – переходите к следующему шагу. По возможности, сделайте так, чтобы деньги перечислялись на сберегательный счет автоматически, это должен быть первый платеж из полученных денег, потому что он самый главный! Сберегательный счет поможет вам обрести финансовую устойчивость — если придется нести непредвиденные траты, например, сломается машина или вы или кто-то из ваших близких заболеет, вам не придется залезать в долги. У вас будет запас наличности на непредвиденные расходы, а зарплату вы сможете использовать как обычно.

Посмотрите на дискреционные расходы (это расходы, которые вы несете сверх жизненно необходимых). Если вы не можете найти несколько тысяч, чтобы откладывать их на счет, вам нужно урезать какие-то из этих расходов. Здесь очень пригодится учет ваших расходов, но даже если вы его не ведете, вы знаете, на что уходят лишние деньги – сигареты, кофе, закуски, конфеты, десерты, еда в ресторанах, журналы, походы в магазины за одеждой, обувью, игрушками или техническими новинками, книги, развлекательные мероприятия, … это всего лишь несколько примеров. Я не предлагаю вам отказаться от всего, но если вы сможете избавиться от некоторых из них, хотя бы один раз, это будет очень хорошо. Возьмите сэкономленные деньги и положите на свой сберегательный счет. Со временем увеличивайте экономию.

Начните избавлять от долгов методом «снежного кома». Я уже рассказывал об этом методе, но, думаю, повторить будет не лишним: расположите ваши займы в порядке возрастания суммы задолженности. Начните с самого маленького долга и платите каждый месяц хотя бы на одну тысячу больше. Как только вы избавитесь от этого долга, направьте все средства, которые платили в счет его погашения, на погашение следующего по величине долга. Начинающий накапливаться «снежный ком» оплаты позволит погашать все последующие кредиты гораздо быстрее. Этот процесс очень полезен и крайне необходим.
Я перечислил только экстренные шаги, которые необходимо предпринять. Выполняя эти шаги, начните работать над следующим:

Составьте бюджет. Я знаю, для большинства из нас это ужасное слово. Но на самом деле все не так сложно, а если правильно подойти к вопросу, то все довольно просто. Я рекомендую использовать простые электронные таблицы. Перечислите все регулярные расходы (Коммунальные платежи, оплата интернет, транспортные расходы и т.д.) и их величину, переменные расходы (продукты, бензин, еда вне дома и так далее), а также непредвиденные расходы (такие расходы, которые могут случаться не каждый месяц, например, на ремонт автомобиля или медицинские услуги, разбейте по месяцам, если вы тратите в год на обслуживание машины 12 тысяч, внесите в бюджет 1000 в месяц). Теперь сопоставьте их с вашим доходом. Затраты, естественно, должны быть ниже.

Автоматизируйте оплату счетов. По возможности сделайте так, чтобы счета оплачивались путем автоматического списания средств из вашей заработной платы. Если вы не можете этого сделать, воспользуйтесь онлайновой банковской системой, в которой настройте регулярные платежи. Таким образом вы позаботитесь обо всех регулярных расходах. Не забудьте – отчисления на ваш сберегательный счет должны выполняться также автоматически.

Откладывайте на непредвиденные расходы. Некоторые называют его счетом свободы, однако, это ключевой фактор, обеспечивающий финансовую устойчивость, и если у вас очень сжатый бюджет – отнесите на этот счет все нерегулярные расходы, например, страхование, обслуживание и ремонт автомобиля, подарки (скоро Новый Год!), визиты к врачам и т.п. Составьте их список, оцените ежегодный расход и начните откладывать каждый месяц пропорциональную сумму. Вы можете откладывать деньги на разные счета в банке или на один счет, который будете контролировать с помощью программ учета личных финансов. Теперь, когда возникнет потребность в непредвиденных расходах – воспользуйтесь этими деньгами! Таким образом, вы можете использовать обычный бюджет для тех целей, на которые он рассчитан, а не на непредвиденные расходы.

Для переменных расходов используйте систему конвертов. Это не обязательно, но может быть очень полезным. Допустим, каждый месяц вы откладываете три суммы — на бензин, на продукты и на еду вне дома. Откладывайте эти деньги в три разных конверта. Таким образом, вы можете легко отследить каждую статью расходов, и если деньги начнут заканчиваться – вы сразу же узнаете об этом. Вы не сможете потратить больше в этих категориях. Если конверты регулярно опустошаются слишком быстро, вам нужно пересмотреть бюджет.

Начните думать о ваших целях и планировать их. Когда вы планируете уйти на пенсию? Как часто вы хотите ездить в отпуск? Когда вы хотите купить дом своей мечты? Подумайте о том, чего хотите достичь в жизни и начните планировать сбережения, особенно если вы уже выполнили все описанное выше.
Выполнив эти действия, вы избавитесь от синдрома жизни «от зарплаты до зарплаты». Теперь вам доступен весь мир личных финансов, включая инвестирование денег на скорейшее достижение ваших целей. Главное – успешно пройти первые этапы.